Автореферат дисертації на здобуття наукового ступеня

УДК 347.734

• 
  визначити зміст й основні принципи банківської діяльності на сучасному етапі суспільного розвитку;
  
• 
  визначити поняття банківських правовідносин, розкрити їх зміст та особливості;
  
• 
  з’ясувати поняття й сутність банківського законодавства як комплексної галузі законодавства;
  
• 
  дати розгорнуту характеристику джерел банківського права України;
  
• 
  визначити поняття, принципи й функції банківської системи України;
  
• 
  охарактеризувати банківську систему України у взаємозв’язку її елементів;
  
• 
  визначити критерії автономії Національного банку України та методи забезпечення його незалежності;
  
• 
  дати визначення й розкрити зміст організаційно-правових і функціональних принципів діяльності Національного банку України;
  
• 
  визначити спеціальні принципи, що обумовлюють особливості діяльності територіальних установ центрального банку;
  
• 
  визначити правові засади проведення Національним банком України грошово-кредитної політики, спрямованої на виконання його основної мети – забезпечення стабільності національної грошової одинці;
  
• 
  визначити поняття, зміст й основні завдання банківського нагляду;
  
• 
  проаналізувати правові засади організації системи банківського нагляду в Україні та перспективи її реформування;
  
• 
  визначити принципи й методи контрольно-наглядової діяльності Національного банку України та правові засади застосування ним санкцій за порушення банківського законодавства.
  

1. 
   На науково-теоретчному рівні визначено суть фінансової діяльності держави в банківській сфері та сформульовано її головне завдання в регулюванні діяльністю банківської системи України.
   
2. 
   Висвітлено роль і значення банківської системи у виконанні основних функцій фінансової системи держави.
   
3. 
   Дістало подальшого розвитку положення про зміст банківської діяльності та її особливості в сучасних умовах. Визначено, що банківська діяльність – це система діючих спеціальних суб'єктів та операцій, здійснюваних ними як учасниками єдиної банківської системи з приводу грошей, цінних паперів і валютних цінностей як засобів платежу, заощадження й товару. В правовому розумінні банківська діяльність є сукупністю правових дій, що здійснюються певними суб'єктами у формі, яка вимагається законом або договором. У даному аспекті банківська діяльність являє собою систему постійно здійснюваних угод і операцій, що спрямовані на отримання прибутку.
   
4. 
   В дисертації дістало подальшого розвитку положення про складну правову природу банківської діяльності. Доведено, що банківська діяльність носить підприємницький характер, є виключною та професійною, характеризується специфічними режимами правового регулювання й супроводжується зовнішніми та внутрішніми банківськими ризиками, що створює додаткові підстави для підвищеного нагляду з боку держави в особі уповноважених органів.
   
5. 
   В дослідженні розкрито поняття банківського законодавства й визначено його місце в системі законодавства України. Банківське законодавство розглядається як система всіх упорядкованих певним чином нормативно-правових актів, що регулюють відносини у сфері банківської діяльності. Акцентується увага на необхідності розгляду банківського законодавства як одного з пріоритетних напрямків процесу адаптації законодавства України до законодавства ЄС.
   
6. 
   У дисертації визначено особливості, що притаманні для банківського законодавства, зокрема: міжгалузевий характер законодавства, що регулює банківську діяльність; його комплексність; значна кількість нормативно-правових актів у сфері банківської діяльності, переважно, підзаконних актів, тощо. Сформульовано пропозиції щодо прийняття ряду законів, які повинні регулювати відносини у сфері банківської діяльності, у тому числі – валютні відносини.
   
7. 
   Ретельно досліджено поняття джерела банківського права. Проаналізовано конституційні основи банківського права; визначено роль і значення банківських стандартів та звичаїв, у тому числі міжнародних правових актів. Джерела банківського права визначаються як система його зовнішніх форм, що регулюють суспільні відносини у сфері створення та функціонування банківської системи України, проведення банківських операцій, а також організації та здійснення регулювання Національним банком України, органами державної влади та банківськими об’єднаннями.
   
8. 
   В роботі розкрито суть нормотворчої функції Національного банку України, проаналізовано зміст нормативно-правових актів центробанку; проблеми їх прийняття та практика реалізації. Пропонується наступне визначення розпорядчого документу Національного банку України – це акт центрального банку, який останній видає в процесі здійснення виконавчо-розпорядчої діяльності з метою виконання завдань у сфері грошово-кредитної політики, здійснення валютного контролю, банківського регулювання та банківського нагляду відповідно до компетенції, наданої йому Законом України „Про Національний банк України”.
   
9. 
   Вперше сформульовано принципи системи органів Національного банку України, у тому числі й спеціальні принципи організації діяльності територіальних установ центробанку.
   
10. 
    Вперше на концептуальному рівні розкрито значення незалежності та автономії Національного банку України для виконання його основної функції – забезпечення стабільності національної валюти. Здійснено детальний аналіз норм законодавчих актів, що визначають правовий статус керівних органів центральних банків України, країн Європи та США.
    
11. 
    На підставі аналізу правового статусу керівних органів Національного банку України визначено їх роль у процесі забезпечення стабільності національної грошової одиниці та звернуто увагу на недопустимість порушення принципу інтернаціоналізації керівних органів центрального банку. Наголошується, що чинне законодавство, зокрема Закон України „Про Національний банк України”, містить ряд положень щодо визначення порядку формування Ради НБУ та її функцій, що вступають в супереч із вищезазначеним принципом інтернаціоналізації і можуть створити загрозу для проведення виваженої монетарної політики та виконання основної функції центробанку – забезпечення стабільності національної грошової одиниці.
    
12. 
    Сформульовано пропозиції щодо вдосконалення чинного законодавства України у сфері розмежування компетенції між Головою, Радою та Правлінням Національного банку України
    
13. 
    На концептуальному рівні досліджено правові засади проведення центральним банком держави грошово-кредитної політики, нормативно-правове закріплення інструментів та методів її проведення.
    
14. 
    В роботі дістало подальшого розвитку поняття банківського нагляду, зміст якого визначається міжнародними стандартами. Автор наголошує на тому, що банківський нагляд являє собою одну з форм управлінської діяльності держави, оскільки в зазначених відносинах центральний банк (або інший уповноважений орган) реалізує функцію державного управління банківським сектором.
    
15. 
    На науково-теоретичному рівні визначено принципи банківського нагляду, що здійснюється Національним банком України з метою забезпечення стабільності банківської системи держави; класифіковано види, методи та форми проведення центробанком заходів у сфері банківського нагляду й контролю. На підставі проведеного гносеологічно-правового аналізу визначено організацію системи банківського нагляду в Україні та шляхи її реформування.
    
16. 
    Здійснено детальний аналіз застосування заходів юридичної відповідальності за порушення банківського законодавства; визначаються особливості санкцій, що їх застосовує Національний банк України до порушників. Наголошується, що проблеми нагляду завжди залежать від соціальної політики, політичного втручання, відсутності політичного бажання вирішувати проблеми, організаційних недоліків. Проблеми можуть також виникати від методології наглядової перевірки, що приділяє увагу лише формальній відповідності правовим нормам. Підставою для виникнення проблем може бути також відсутність системи раннього попередження й відповідного зовнішнього нагляду. Автором запропоновано новий підхід щодо визначення особливостей застосування заходів відповідальності за порушення банківського законодавства.
    

• 
  для подальшої розробки правових проблем організації банківської системи держави, для наукових досліджень правового статусу окремих її складових елементів, у подальшій розробці теоретичних проблем здійснення окремих банківських операцій;
  
• 
  при вдосконаленні чинного законодавства, що визначає правовий статус Національного банку України, банківських установ та режим проведення банківських операцій, а також визначає питання відповідальності посадових осіб банківських установ за порушення банківського законодавства, в тому числі, за розголошення банківської таємниці;
  
• 
  для вдосконалення нормотворчої роботи Національного банку України, що базується на нормах Конституції України;
  
• 
  у навчальному процесі при підготовці відповідних розділів підручників і навчальних посібників з курсів „Фінансове право” та „Банківське право”, під час викладання даних дисциплін;
  
• 
  для підготовки й вдосконалення методичного матеріалу зі спецкурсів „Проблеми правового статусу кредитних установ”, „Банківське законодавство”.