1. Поняття та структура національної безпеки держави

Скачати 0.91 Mb.

Назва	1. Поняття та структура національної безпеки держави
Сторінка	4/7
Дата	08.04.2013
Розмір	0.91 Mb.
Тип	Лекція

bibl.com.ua > Право > Лекція

1 2 3 4 5 6 7

Частка довгострокових кредитів зросла з 10,6% - 1997 р. до 61,8% - 2005 р. (за банківською класифікацією довгостроковими є кредити з термінами погашення понад 1 рік, тому багато з них справді є середньостроковими). У банках переважають короткострокові пасиви, наприклад вклади населення, тому частка довгострокового кредитування менша порівняно з часткою короткострокового.

Здійснення заходів з удосконалення банківського обслуговування в Україні повинно ґрунтуватися на прагненні банківської системи досягти європейських стандартів і підходів у своїй діяльності. Саме така банківська система є важливим чинником створення в Україні ефективної ринкової економіки, яка була б цілком конкурентоспроможною з економіками передових країн Європи.

Україна оголосила про свій намір вступити до європейського співтовариства. Отже, і банківська система України повинна ставити перед собою завдання інтеграції до ЄС. Серед аспектів виконання цього завдання найважливішим є розвиток тіснішого співробітництва. У плані співпраці, підготовленому ЄС, є питання монетарної політики і регулювання валютного курсу, надання фінансових послуг, руху капіталу, інвестицій, включаючи їхній захист, фінансового контролю, боротьби з відмиванням "брудних" грошей. Важливою складовою частиною здійснення інтеграційних процесів є усунення невідповідностей між банківськими законодавствами України і ЄС.

З метою забезпечення платоспроможності держави, тобто можливості погашення боргів, застосовуються різноманітні методи коригування позикової політики. Найпоширенішими є рефінансування боргу та реструктуризація заборгованості.

Рефінансування державного боргу - це погашення основної заборгованості й процентів за рахунок коштів, отриманих від розміщення нових позик. Для успішного застосування механізму рефінансування необхідна висока фінансова репутація країни-позичальника. На світовому фінансовому ринку репутація позичальників виражається в рейтингах, що присвоюються певній країні спеціальними агентствами відповідно до міжнародних правил рейтингування.

Довідково: ставки кредитування : в Англії - 3,69%; США - 4,12%; Китаї - 5.31%; Японії - 1,82%; Франції - 6,6%; Індії - 11,46%.

Висока вартість кредитних ресурсів банківської системи України робить їх важкодоступними. Банки пояснюють це високим рівнем ризику і посилаються на законодавчу неврегульованість прав кредиторів. Однією з причин високих ставок кредитів є певний дефіцит кредитних ресурсів, пов'язаний з низьким рівнем капіталізації банків, недовірою населення до банківської системи. Певним обмеженням кредитування є норматив резервування в НБУ коштів, залучених банками. В українській економіці спостерігаються значні обсяги кредиторської і дебіторської заборгованостей.

Забезпечення доступності кредитних ресурсів поряд із зменшенням податкового тиску допоможе підприємствам мати обігові кошти в достатній кількості, підвищити рівень їх платоспроможності та усунути заборгованості.

Здійснення кредитної політики повинно узгоджуватись з потребами економіки. Зменшенню вартості кредитів може сприяти подальше зниження ставки рефінансування та зростання рівня капіталізації банківської системи.
Отже, можна виділити наступні загрози, пов'язані з банківським кредитуванням:

о невисокий рівень капіталізації банків;

о високий рівень кредитних ставок;

о неготовність комбанків до довгострокового кредитування;

о недостатня ефективність нагляду НБУ за діяльністю комбанків;

о невелика питома вага кредитів для малого і середнього бізнесу;

о недовіра населення до банківської системи;

о важке економічне становище суб'єктів підприємницької діяльності, низький рівень їх платоспроможності.
8. Методика розрахунку основних індикаторів фінансової безпеки
Для характеристики рівня фінансової безпеки (ФБ) використаємо поняття індикаторів порогових значень. Індикатори - це спеціальні показники фінансової безпеки.

Індикатор (від лат. indico — вказую, визначаю) — елемент, що відображає хід процесу або стан об'єкта аналізу, його якісні та кількісні характеристики.

Граничним значенням цих показників даємо назву "порогових". Відхилення фактичного значення індикатора від порогового свідчить про необхідність профілактики або усунення причин, що викликають ці відхилення.

Рівень фінансової безпеки визначають багато індикаторів, основними з яких є: дефіцит державного бюджету, обсяги боргів держави, рівень інфляції, рівень монетизації економіки, обсяг міжнародних резервів НБУ, вартість банківських кредитів.

Ступінь впливу загроз визначається на підставі розрахунку і моніторингу системи зазначених індикаторів та порівняння їх із пороговими значеннями.

Нижче наводимо методику розрахунку індикаторів фінансової безпеки (система індикаторів є відкритою і може коригуватися відповідно до ситуації).

Порогові значення індикаторів визначаються залежно від специфіки досліджуваного явища. Вони, звичайно, не можуть бути визначені точними розрахунками, а визначаються експертно на основі досвіду. При визначенні порогових значень ФБ України слід враховувати також граничні рівні критеріїв, встановлених для країн - кандидатів на вступ до ЄС. Крім того, для України як порогові значення ФБ можуть прийматися значення відповідних показників інших країн.

Дефіцит державного бюджету є перевищенням видатків бюджету над його доходами. Рівень дефіциту бюджету (L_bds) визначається з позицій фінансової безпеки на кожен рік як відношення обсягу дефіциту (BD) до обсягу ВВП (GDP):

Рівень бюджетного дефіциту належить до найважливіших індикаторів фінансової безпеки держави. Існують різні оцінки його граничного розміру. Наприклад, Маастрихтський договір серед інших умов потенційним учасникам валютного союзу ставить і таку, як межа дефіциту держбюджету (3 % від ВВП). Згідно з даними міжнародної статистики «нормальна» величина бюджетного дефіциту в індустріальне» розвинутих країнах коливається у межах 3-4 % від розміру ВВП за середньосвітової його величини 4,5 %. Існує тенденція до стабілізації бюджетного дефіциту у середньосвітовому вимірі 4-5 % ВВП.

Інформація щодо дефіциту державного бюджету України міститься в законі про державний бюджет України у звітних матеріалах Міністерства фінансів, що стосуються виконання державного бюджету, а також у матеріалах Держкомстату України.

Обсяги внутрішніх і зовнішніх боргів держави - це обсяги непогашених на конкретну дату запозичень, здійснених державою на внутрішніх і зовнішніх ринках. Рівень боргової безпеки держави L_dis. - Для внутрішнього боргу і L_dfs - для зовнішнього боргу) визначається співставленням, відповідно, внутрішнього або зовнішнього боргу (D_i, D_f) з обсягами ВВП (GDP):

Інформацію щодо обсягів внутрішніх і зовнішніх боргів та витрат державного бюджету України на їх погашення та обслуговування надає Міністерство фінансів. Критерієм "безпечності" боргів є спроможність держави їх погашати та обслуговувати. З огляду на це визначається порогове значення відношення боргів до ВВП. У міжнародній практиці вважається безпечним зовнішній державний борг, який не перевищує 60% ВВП. Україна наприкінці 2002 і 2003 рр. мала державний зовнішній борг (з урахуванням гарантованого державою зовнішнього боргу), відповідно, 24,1% і 21,7% ВВП. Через недостатні фінансові ресурси та обсяги міжнародних резервів безпечний рівень зовнішнього державного боргу не повинен перевищувати 30% ВВП.

Рівень інфляції визначається зростанням цін, що викликає знецінення коштів населення і господарюючих суб'єктів. Рівень інфляції є визначальним щодо оцінки внутрішньої фінансової стабільності у країні. Для центральних банків головним завданням є дотримання певних інфляційних орієнтирів. Європейський центральний банк виходить, насамперед, з того, щоб рівень інфляції у країнах зони євро не перевищував 2%. Проведення будь-яким центробанком грошово-кредитної політики пов'язано з урахуванням інфляційного чинника. Рівень інфляції в Україні розраховує Держкомстат у відсотках, і він залежить від зміни вартості кошика основних споживчих товарів. Держкомстат України рівень інфляції відніс до основних соціально-економічних показників, він має назву "індекс споживчих цін".

Рівень монетизації економіки (L_тs) у конкретному році визначається у відсотках як відношення обсягу грошової маси за агрегатом МЗ (MS МЗ) до річного обсягу ВВП (GDP):

Фактично, цей індикатор відображає рівень забезпечення економіки держави грошовими ресурсами. Дані щодо обсягів грошової маси містяться у бюлетенях Національного банку України. В них міститься також інформація щодо обсягу іноземної валюти у загальному обсязі грошової маси МЗ. В роботі рівень монетизації наведено на кінець періоду.

Міжнародні резерви НБУ. Від рівня міжнародних резервів НБУ значною мірою залежить зовнішня стабільність гривні, яка визначається стабільністю її валютного курсу, а також платоспроможність держави стосовно погашення і обслуговування зовнішніх боргів. Інформація щодо обсягів міжнародних резервів міститься у бюлетенях НБУ.

Вартість банківських кредитів визначається річними відсотками, що сплачує позичальник комбанку за користування його кредитами. Що вищий відсоток позичальник виплачує банку за користування кредитами, то менш привабливими і доступними ці кредити будуть для позичальника. І навпаки, зі зниженням вартості кредитів рівень їх доступності і привабливості для позичальника підвищується. Слід зазначити, що рівень ставок кредитування економіки з боку комбанків залежить від рівня облікових ставок центрального банку, зміну яких використовують останнім для регулювання обсягів грошової пропозиції для економіки. Дані щодо рівня відсоткових ставок банківських кредитів для економіки містяться у бюлетенях НБУ.

Індикатори та порогові значення індикаторів стану фінансової безпеки України представлені у табл. 2.

Таблиця 2

Індикатори та порогові значення індикаторів стану

фінансової безпеки України

№ з/п	Індикатор, одиниця виміру		Порогове значення (х_опт)
1. Бюджетна безпека
1.1	Рівень перерозподілу ВВП через зведений бюджет (без урахування доходів Пенсійного фонду), %		не більше 30
1.2	Відношення дефіциту, профіциту державного бюджету до ВВП, %		не більше 3
1.3	Покриття дефіциту зведеного бюджету за рахунок зовнішніх запозичень, %		не більше 30
1.4	Відношення дефіциту, профіциту торговельного балансу до загального обсягу зовнішньої торгівлі, %		не більше 5
1.5	Обсяг трансфертів з державного бюджету, % до ВВП		не більше 10-15
1.6	Амплітуда коливань бюджетних видатків на одну особу між регіонами України, %	не більше 20-30
2. Безпека грошового ринку та інфляційних процесів
2.1	Відношення обсягу грошового агрегату М3 до ВВП (рівень монетизації), %	не більше 50
2.2	Відношення ВВП до обсягу грошового агрегату М2 (швидкість обігу), кількість обертів	не більше 2
2.3	Обсяг готівки, % до ВВП	не більше 4
2.4	Рівень інфляції (до грудня попереднього року), %	не більше 107
2.5	Питома вага довгострокових кредитів у загальному обсязі кредитів, наданих комерційними банками, %	не менше 30
2.6	Рівень середньої процентної ставки кредитів комерційних банків відносно інфляції, %	не більше 5
3. Валютна безпека
3.1	Темп зміни індексу офіційного курсу гривні до долара США до показників попереднього періоду, %	не більше 6
3.2	Відношення обсягів депозитів в іноземній валюті до загальних обсягів депозитів (рівень доларизації), %	не більше 25
3.3	Валові міжнародні резерви України, місяці імпорту	не менше 3
4. Боргова безпека
4.1	Відношення загального обсягу державного боргу до ВВП, %	не більше 55
4.2	Відношення загального обсягу зовнішнього боргу до ВВП, %	не більше 25
4.3	Рівень зовнішньої заборгованості на одну особу, дол. США	не більше 200
4.4	Відношення державного зовнішнього боргу до річного експорту товарів і послуг, %	не більше 70
4.5	Відношення відсоткових платежів з обслуговування зовнішнього боргу до річного експорту товарів і послуг, %	не більше 12
4.6	Відношення обсягу сукупних платежів з обслуговування зовнішнього боргу до доходу державного бюджету, %	не більше 20
4.7	Відношення обсягу внутрішнього боргу до ВВП, %	не більше 30
4.8	Відношення обсягу сукупних платежів з обслуговування внутрішнього боргу до доходів державного бюджету, %	не більше 25
4.9	Відношення заборгованості уряду за державними цінними паперами до ВВП, %	не більше 30
5. Безпека страхового ринку
5.1	Показник проникнення страхування (страхові премії до ВВП), %	8-12
5.2	Показник "щільності страхування" (страхові премії на одну особу), дол. США	не менше 140
5.3	Частка довгострокового страхування в загальному обсязі зібраних страхових премій, %	не менше 30
5.4	Рівень страхових виплат, %	не менше 30
5.5	Частка премій, що належать перестраховикам-нерезидентам, %		не більше 25
5.6	Частка сукупного обсягу статутних капіталів страхових компаній, що належать нерезидентам у загальному їх обсязі, %		не більше 30
6. Безпека фондового ринку
6.1	Відношення обсягу номінальної капіталізації ринку акцій до ВВП, %		60-90
6.2	Дохідність облігацій внутрішньої державної позики, %		3-4
6.3	Частка покриття державними цінними паперами внутрішнього державного боргу, %		не більше 30
	7. Банківська безпека
7.1	Частка іноземного банківського капіталу в загальному обсязі банківського капіталу, %		не більше 30
7.2	Обсяг кредитування банками реального сектору економіки, % до ВВП		не менше 30

Показники стану фінансової безпеки України представлені у табл. 3.

Таблиця 3

Показники стану фінансової безпеки України

1 2 3 4 5 6 7

Схожі:

За загальною редакцією ректора Національної академії Служби безпеки... Рекомендовано до друку Вченою радою Національної академії Служби безпеки України, протокол №13 від 23 вересня 2010 року	У якій із відповідей правильно названо злочини, що відносяться до... Суб'єктом основних складів яких злочинів проти основ національної безпеки України є службова особа?
ЛЬВІВСЬКИЙ ДЕРЖАВНИЙ УНІВЕРСИТЕТ БЕЗПЕКИ ЖИТТЄДІЯЛЬНОСТІ Я-концепція – це цілісна структура (у хворих на шизофренію вона, наприклад, порушена). Проте ця структура має і певні протиріччя,...	З курсу „Теорії держави і права” Поняття, основні принципи правової держави. Шляхи формування правової держави в Україні
Поняття, походження держави. Функції та форми держави Поняття і види форми правління, форми державного устрою і форми державно-правового режиму	Поняття, походження держави. Функції та форми держави Поняття і види форми правління, форми державного устрою і форми державно-правового режиму
ЛЕКЦ І Я по темі №1 «Поняття, особливості та структура адміністративного процесу» Час і значні зміни в житті держави виявили непереконливість деяких поглядів на адміністративний процес, інші ж можуть слугувати теоретичною...	1 Українська національна ідея Трансцендентна категорія, що виражає прагнення українців до власного самовираження, наявності власної держави. Процес формування...
План Вступ Теорія держави і права в системі суспільних та юридичних... Теоретичне осмислення й усвідомлення цих проблем – необхідна умова наукового управління суспільними процесами. Саме життя висунуло...	Структура юриспруденції(наук про державу право) Юридична наука — це система знань про об'єктивні властивості права і держави в їх поняттєво-юридичному розумінні та вираженні, про...

Додайте кнопку на своєму сайті:
Портал навчання