|
|
Скачати 4.15 Mb.
|
| Тема: «Страховий Ринок» 2 години План 1. Запитання для дискусії 1. Що таке страховий ринок і як співвідносяться між собою поняття «страховий ринок» та «страхове господарство»? 2. Охарактеризуйте сучасний стан страхового ринку України та перспективи його розвитку. 3. Розкрийте проблему капіталізації українських страхових компаній та ії роль для розвитку національної страхової економіки. 4. У чому полягають особливості українського страхового ринку як частини світового страхового господарства? 5. Місце іноземних страховиків на страховому ринку України. 6. Охарактеризуйте основні цілі Концепції розвитку страхового ринку України на період до 2010 року. 7. Охарактеризуйте вплив зовнішнього середовища на стан розвитку страхування в Україні. 8. Чим є правила страхування та який їх зв'язок із договором страхування? 2. Ситуаційні завдання Завдання 1. Страховою компанією укладено договір страхування сільськогосподарських тварин строком на 1 рік на страхову суму 150 тис. грн. Страховий платіж сплачений одноразово у сумі З тис. грн. Через 7 місяців відбувається страховий випадок, у результаті якого виплачене страхове відшкодування у розмірі 148 тис. грн. Норматив витрат на утримання страхової компанії — 30%. Визначіть величину страхового платежу, який страхова компанія повинна повернути страхувальнику, якщо він через 10 місяців після вступу в дію договору страхування виявив намір достроково припинити його дію. Вимога страхувальника обумовлена: 1) тим, що страховик порушив умови договору страхування; 2) власним бажанням страхувальника. Поясніть, на основі яких нормативно-правових документів страховик приймає рішення про відмову або повернення страхового платежу страхувальникові. Завдання 2. Договір страхування укладений між страховою компанією «Мрія» та підприємством-страхувальником щодо страхового захисту майна. У договорі зазначені такі реквізити: • назва документа; • назва та адреса страховика; • назва та адреса страхувальника; • об'єкт страхування; • перелік страхових випадків; • розміри страхових платежів; • страховий тариф: • порядок зміни і припинення дії договору; • умови здійснення страхової виплати; • причини відмови у страховій виплаті; • підписи сторін. Поясніть, чи всі необхідні реквізити містить даний договір страхування відповідно до чинного законодавства України. Завдання 3. Договір страхування транспортного засобу укладено 15 лютого поточного року, а перший страховий внесок сплачено 15 березня. Строк дії договору страхування 12 місяців. 15 серпня поточного року договір страхування був достроково припинений за вимогою страхувальника. Страховий платіж сплачений одноразово в сумі 1 тис. грн. Величина нормативних витрат на утримання страхової компанії - 22%. Визначіть розмір страхового платежу, що повертається страхувальнику, якщо: 1) вимога страхувальника обумовлена порушенням страховиком умов договору страхування; 2) вимога страхувальника обумовлена його особистим бажанням. Завдання 4. Новостворена страхова компанія «Дельта» планує отримати ліцензію на страхування життя. У Державну Комісію з регулювання ринків фінансових послуг України страховик подає такі документи: • копії установчих документів та копію свідоцтва про реєстрацію; • довідку банку, що підтверджує сплачений статутний фонд у розмірі 1 млн євро; • правила (умови) страхування; • економічне обгрунтування запланованої страхової діяльності; • інші необхідні документи. Поясніть, чи буде надана ліцензія страховій компанії, і протягом якого терміну державна Комісія з регулювання ринків фінансових послуг України зобов'язана розглянути подані документи. Завдання 5. При вивченні страхового ринку необхідно поєднувати глибокий та всебічний аналіз економічних показників з ретельним дослідженням психології страхувальників, їх намірів відносно укладання тих або інших договорів страхування. До цієї роботи залучаються кваліфіковані соціологи та психологи. Суттєву роль у системі вивчення попиту відіграють страхові агенти. Робота по дослідженню попиту на страхові послуги суттєво полегшується, якщо в страховій компанії проведена повна уніфікація обліково-економічної інформації. У зв'язку з цим важливу роль відіграє опитування страхувальників. Опитування страхувальників є цілеспрямованою постановкою питань певній групі клієнтів страховика, розмір якої відповідає завданням опитування та за допомогою якої можна отримати узагальнені дані про минулу, поточну або майбутню кон'юнктуру ринку і фактори, що її визначають. В якості прикладу у додатку 4 наведено опиту вальний лист страховика. За допомогою опитування є можливим пояснення процесу споживання страхових послуг. Усі фактори, про які страхувальник може дати будь-які відомості, є предметами опитування страхувальників. Страхувальник відповідає на питання не лише про факти, але й погляди, свої думки відносно страхового ринку. Важливою інформацією для довгострокового прогнозу страхового ринку є такі дані: • про розвиток потреб та зміну їх структури; • про теперішню та майбутню поведінку споживача на ринку та в процесі споживання; • про ступінь забезпеченості та про запаси споживчих товарів окремих осіб і домашніх господарств; • про використання заробітку або купівельного фонду та мотиви нагромадження; • про способи використання споживчих товарів тощо. На основі наведеної інформації розробіть власний опитувальний лист, причому для кожного питання необхідно перевірити: 1) чи дійсно необхідне це питання та чому? 2) чи достатньо для очікуваної інформації одного питання або слід поставити декілька запитань або підрозділити їх? 3) чи повністю охоплюють питання відповідну галузь, про яку необхідна інформація? Завдання 6. Договір страхування майна був укладений строком на 12 місяців на страхову суму 400 тис. грн. Страховий платіж сплачений одноразово в сумі 4,8 тис. грн. На третьому місяці дії договору страхування відбувся страховий випадок, у результаті якого було виплачене страхове відшкодування в розмірі 120тис. грн. Через 4 місяці після цієї виплати за вимогою страхувальника договір страхування було достроково припинено. Визначіть величину страхового платежу, яку страхова компанія повинна повернути страхувальнику, якщо нормативні витрати на утримання страхової компанії складають 27%. Завдання 7. Страховий брокер — компанія «ЛТД» для одержання свідоцтва про внесення до державного реєстру страхових та перестрахових брокерів подає до Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України усі необхідні документи. Відповідно до чинного законодавства дайте відповіді на такі запитання: 1) протягом якого строку Держфінпослуг повинна надати рішення щодо включення до реєстру або відмови у цьому проханні? 2) що є підставами для відмови у внесенні страхового брокера до державного реєстру? 3) що є підставою для видачі Держфінпослуг свідоцтва про внесення до реєстру? 4) право надання яких послуг страховим та перестраховим брокером засвідчує надане свідоцтво? 5) які вимоги до страхових та перестрахових брокерів висуваються Держфінпослуг після видачі свідоцтва під час провадження посередницької діяльності у страхуванні та перестрахуванні? 6) в якому разі свідоцтво підлягає переоформленню? 7) в якому разі відбувається видача дублікату свідоцтва про внесення до державного реєстру страхових та перестрахових брокерів? 8) як здійснюється контроль за діяльністю страхових (перестрахових) брокерів і в яких випадках Держфінпослуг приймає розпорядження про виключення страхових (перестрахових) брокерів з реєстру? Завдання 8. Новостворена страхова компанія «Орфей» має намір отримати ліцензію на здійснення страхування повітряного транспорту. Для отримання ліцензії заявник подає до Держфінпослуг документи, перелік яких передбачено Законами України Про страхування» і «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг України прийняла позитивне рішення про видачу ліцензії та оформила її протягом 5 робочих днів з дня надходження документа, що підтверджує внесення плати за видачу ліцензії. Через півроку після отримання ліцензії на страхування повітряного транспорту страхова компанія «Орфей» створила новий відокремлений підрозділ, що провадитиме страхову діяльність згідно з отриманою ліцензією. Через рік страхова компанія змінила своє місцезнаходження та найменування (зміна найменування не пов'язана з реорганізацією страховика). Дайте відповіді на такі запитання: 1) який розмір та яка періодичність плати за видачу ліцензії страховій компанії «Орфей»? 2) чи надає отримана ліцензія право на проведення перестрахування за видом страхування, що розглядається? 3) які дії повинна здійснити страхова компанія «Орфей» для того, щоб новостворений відокремлений підрозділ страховика надавав послуги зі страхування повітряного транспорту? 4) назвіть підстави та порядок переоформлення і анулювання ліцензії. Завдання 9. В умовах можливого вибору страхової компанії та широкого переліку страхових послуг перед страховим агентом виникає завдання: добре знати професійну орієнтацію, звички своїх потенційних клієнтів, їх страхові інтереси. Серед усієї сукупності потенційних клієнтів, які проживають або працюють в зоні обслуговування страхового агента, виділяють «групу лідерів», яка віддає перевагу договорам страхування на великі суми зданою страховою компанією. Завдання страхового агента полягає в тому, щоб підтримувати гарні міжособові відносини з цією групою при укладанні та обслуговуванні договорів страхування. З цією метою рекомендується страховому агенту формувати інформаційне досьє на кожного з учасників «групи лідерів». Приклад формуляра інформаційного досьє наведено у додатку 5. Володіючи наведеною інформацією, яка в своїй більшості має конфіденційний характер, страховий агент будує свою подальшу роботу з урахуванням інтересів, звичок, особливостей характеру страхувальника. Західний страховий менеджмент рекомендує страховому агенту проявляти максимум запобігливості, уваги до учасників «групи лідерів», використовуючи кожну можливість (день народження, іменини, сімейне свято, Різдво, Пасха та ін.) для вираження знаків уваги від імені та за дорученням страхової компанії. На основі наведеної інформації розробіть власне інформаційне досьє страхувальника. Завдання 10. Страхові компанії «Сонце» та «ЛТД» звернулися в Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України для отримання ліцензії на провадження діяльності з обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів. Страхова компанія «Сонце» функціонує на страховому ринку 7 років, при цьому 3 роки надає страхової послуги з добровільного страхування цивільної відповідальності власників наземного транспорту. Страховик на будь-яку дату має і перевищення фактичного запасу платоспроможності над нормативним не менше, ніж на 25%. За погодженням із МТСБУ гарантійний внесок до фонду захисту потерпілих здійснений у розмірі 100 тис. євро. Страхова компанія «ЛТД» функціонує на страховому ринку 5 років, втому числі займається страхуванням наземних транспортних засобів 2,5 роки. Страховик має аналогічний зі страховою компанією «Сонце» рівень перевищення фактичного запасу платоспроможності над нормативним. Страхова компанія сплатила до фонду захисту потерпілих гарантійний внесок у розмірі 200000 євро, погодивши дану суму із МТСБУ. Дайте відповіді на такі запитання: 1) чи мають право отримати страховики ліцензії на затиснення обов'язкового страхування цивільної відповідальності власників наземних транспортних засобів, якщо показники діяльності наведених страховиків відповідають необхідним вимогам, при цьому заявники не мали збитків за фінансовий звітний рік, який передував даті подання документів? 2) які документи слід подати для отримання ліцензії? 3) в яких випадках здійснюється переоформлення ліцензії? 4) чи існують підстави для видачі дубліката ліцензії? 5) за яких умов Держфін послуг може зупинити та анулювати дію ліцензії? 3. Тести 1. Звичайні у мови договору страхування: а) є необхідними для договорів певного виду. Вони визнаються такими у відповідних законодавчих актах, зокрема у страховій практиці: об'єкт страхування, страхова сума, строк дії договору страхування, порядок внесення змін в договір, тощо; б) це умови, які є в будь-якому договорі та передбачені законодавством на той випадок, якщо сторони не захочуть встановити інше. Це відомості про місце укладання договору, форму договору та ін.; в) прописуються сторонам законодавством для узгодження. У договорах страхування це, наприклад, реквізити сторін, умови оплати, строк початку страхового захисту та ін.; г) вносяться в договір за бажанням сторін. Законодавством дозволено встановлювати в договорі за взаємною згодою будь-які, але такі, що не суперечать закону, умови, що сприяє максимальному врахуванню побажань сторін. 2. Залежні страхові агенти: а) представляють інтереси тільки одного страховика. Зазначені агенти властиві європейській практиці продажу страхових послуг через страхових агентів; б) можуть представляти інтереси двох або більше страхових компаній по просуванню страхових продуктів, втому числі й однакових продуктів різних страхових організацій. Зазначені агенти властиві американській практиці просування страхових послуг через страхових агентів; в) все вірно. 3. Прямі страховики — це: а) юридичні особи, які здійснюють за винагороду посередницьку діяльність у перестрахуванні від свого імені на підставі угоди зі страховиком, який має потребу у перестрахуванні як перестрахувальник; 5) страхові компанії, які продають страхувальникам страхові послуги; в) громадяни або юридичні особи, які діють від імені та за дорученням страховика і виконують частину його страхової діяльності, а саме: укладають договори страхування, одержують страхові платежі, виконують роботи, пов'язані зі здійсненням страхових виплат та страхових відшкодувань; г) юридичні особи або громадяни, які зареєстровані у встановленому порядку як суб'єкти підприємницької діяльності та здійснюють за винагороду посередницьку діяльність у страхуванні від свого імені на підставі угоди з особою, яка має потребу у страхуванні як страхувальник. 4. Суміщення інструментів банківського страхування та ассюрфінанс: а) метод, який дозволяє банку залучити додаткові кредитні ресурси та ті специфічні послуги, які він сам не надає. Цей метод підходить для реалізації полісів страхування ризиків, що витікають з іпотечного кредитування, полісів страхування життя, зокрема, кредитного страхування життя, полісів страхування від нещасних випадків та інших; б) інструмент, який передбачає надання страховиком фінансових послуг; в) відображає сучасну тенденцію розмиття меж як між банками і страховими компаніями, так і між усіма суб'єктами, які надають фінансові послуги. 5. Основна функція страхового агента: а) продаж страхових продуктів; б) оформлення страхової документації; в) інкасація страхової премії; г) здійснення страхової виплати. 6. До основних сегментів страхового ринку відносять: а) ринок страхування життя, ринок загального страхування, перестрахувальний ринок; б) ринок загального страхування, ринок страхування життя; в) ринок загального страхування, ринок страхування життя, ринок посередницьких послуг; г) ринок агентських і брокерських послуг, перестрахувальний ринок. 7. Договір страхування набирає чинності: а) з моменту укладання договору, якщо інше не передбачено договором страхування; б) з моменту подання заяви про страхування, якщо інше не передбачено договором страхування; в) з моменту підписання договору, якщо інше не передбачено договором страхування; г) з моменту внесення першого страхового платежу, якщо інше не передбачено договором страхування. 8. Страхова виплата здійснюється: а) тією валютою, яка передбачена договором страхування, якщо інше не передбачено законодавством України; б) національною валютою України; в) для страхувальників-резидентів - у національній валюті України, а для страхувальників-нерезидентів - у іноземній вільно конвертованій валюті; г) все вірно. 9. Чи дає ліцензія на страхування одночасно і право на здійснення перестрахування за цим видом страхування: а) так; б) ні; в) так, лише із страхування життя: г) так, лише із видів страхування інших, ніж страхування життя. 10. Суб'єктами інфраструктури страхового ринку є: а) сюрвейєри; б) актуарії; в) аудитори, консультанти; г) все вірно. 11. Суттєві умови договору страхування: а) є необхідними для договорів певного виду. Вони визнаються такими у відповідних законодавчих актах, зокрема у страховій практиці: об'єкт страхування, страхова сума, строк дії договору страхування, порядок внесення змін в договір, тощо; б) це умови, які є в будь-якому договорі та передбачені законодавством на той випадок, якщо сторони не захочуть встановити інше. Це відомості про місце укладання договору, форму договору та ін.; в) прописуються сторонам законодавством для узгодження. У договорах страхування це, наприклад, реквізити сторін, умови оплати, строк початку страхового захисту та ін.; г) вносяться в договір за бажанням сторін. Законодавством дозволено встановлювати в договорі за взаємною згодою будь-які, але такі, що не суперечать закону, умови, що сприяє максимальному врахуванню побажань сторін. 12. Страховик (перестраховик) України має право приймати ризики в перестрахування лише: а) з тих видів добровільного страхування, на здійснення яких він отримав ліцензію; б) з тих видів обов'язкового страхування, на здійснення яких він отримав ліцензію; в) з тих видів добровільного та обов'язкового страхування, на здійснення яких він отримав ліцензію; г) зі страхування життя. 13. Брокер виступає агентом: а) страховика; б) страхувальника; в) перестрахувальника; г) страхового посередника. 14. Факт укладання договору страхування посвідчується: а) страховим свідоцтвом; б) страховим полісом; в) страховим сертифікатом; г) все вірно. 15. Ринок страховика: а) коли попит на страхові послуги значно перевищує їх пропозицію; б) коли пропозиція страхових послуг значно перевищує їх попит; в) коли попит і пропозиція на страхові послуги рівні між собою. 16. Незалежні страхові агенти: а) властиві європейській практиці продажу страхових послуг; б) властиві американській практиці пролажу страхових послуг; в) все вірно. 17. Обов'язками страхувальника є: а) протягом двох робочих днів, як тільки стане відомо про настання страхового випадку, вжити заходів щодо оформлення всіх необхідних документів для своєчасного здійснення страхової виплати або страхового відшкодування; б) повідомити про інші діючі договори страхування щодо цього об'єкта страхування; в) відшкодувати витрати при настанні страхового випадку щодо запобігання або зменшення збитків, якщо це передбачено умовам договору; г) все вірно. 18. Обов'язкові умови договору страхування: а) є необхідними для договорів певного виду. Вони визнаються такими у відповідних законодавчих актах, зокрема у страховій практиці: об'єкт страхування, страхова сума, строк дії договору страхування, порядок внесення змін у договір, тощо; б) це умови, які є в будь-якому договорі та передбачені законодавством на випадок, якщо сторони не захочуть встановити інше. Це відомості про місце укладання договору, форму договору та ін.; в) встановлені сторонам законодавством для узгодження. У договорах страхування це, наприклад, реквізити сторін, умови оплати , строк початку страхового захисту, тощо; г) вносяться в договір за бажанням сторін. Законодавством дозволено встановлювати в договорі за взаємною згодою будь-які, але такі, що не суперечать закону, умови, що сприяє максимальному врахуванню побажань сторін. 19. Чи повинен брокер гарантувати платоспроможність страховика та нести відповідальність за сплату збитків і повернення премій: а) так: б) ні: в) так, лише зі страхування життя; г) так, лише з ризикових видів страхування. 20. Чи існують законодавчі обмеження по максимальному строку страхування за одним договором: а) так; б) ні; в) так, лише на окремі види. 4. Контрольні запитання 1. Назвіть елементи страхового ринку та охарактеризуйте їх. 2. Які основні показники характеризують рівень розвитку страхової галузі на сучасному етапі? 3. Перерахуйте основні закони України, пов'язані зі страховою справою. 4. З якими документами пов'язано укладання страхової угоди? Яке їх призначення? 5. Які особи є суб'єктами договору страхування? 6. Як відбувається укладання договору страхування? Яка роль договору у страховому процесі? 7. Які обов'язки страховика та страхувальника передбачено законодавством? 8. В яких випадках страховик може відмовити страхувальнику у страховій виплаті? 9. Що означають суттєві умови договору страхування? У чому полягають суттєві умови договору особового та майнового страхування? 70. Чому страховий випадок називають юридичним фактом із складним змістом? 11. Яким чином регулюється діяльність страхових агентів і брокерів а Україні? 12 У чому відмінність правового статусу страхового брокера та страхового агента? 13. Які моделі організації агентських мереж існують? У чому полягають їх особливості? 14. Яка різниця між філіальною і агентською мережею страховика? 15. Які передумови передують примусовій санації страховика? Які заходи можуть застосовуватися під час примусової санації страховика? Хто може подавати заяву до господарського суду для порушення справи про банкрутство страховика? Заняття 5 |
|
1. Сутність принципи і роль страхування Говорушко Т. А., Еш С. М., Дем’яненко І. В., Г.І. Лановська. Страхування. Курс лекцій для студентів спеціальності «Фінанси» денної... |
Знання принципів страхування необхідно для всіх учасників страхового... Виду страхування. Цей принцип повною мірою стосується лише добровільних видів страхування. Страхувальникові надається можливість... |
|
Зміст, структура та види майнового страхування До майнового страхування відносять: страхування засобів повітряного, наземного та водного транспорту, страхування вантажів, інших... |
Тема: Економічна ефективність. Розподіл, обмін та споживання. Мета Розкрити роль основних суб'єктів економічного процессу; пояснити сутність економічних систем, їх фундаментальні засади; знати, як... |
|
1. Соціологія права це науковий напрям науки про суспільство, який... Беручи до уваги її принципи системності та історизму, слід зазначити, що вона вміщує в собі і філософію права, сутність, тенденції... |
СТРАХУВАННЯ Страхування”, оволодіти теорією і практикою страхової справи, набути навики фінансово-економічної роботи у сфері страхування, що... |
|
Необхідність, зміст та структура страхування відповідальності Страхування відповідальності галузь страхування, в якій об'єктом страхування виступає відповідальність перед третіми юридичними або... |
Закон України про загальнообов’язкове соціальне страхування від нещасного випадку Характеристики впливу рентгенівського випромінювання на організм людини. Принципи нормування |
|
1. Сутність музичної педагогіки та її основні категорії Музичне виховання як важлива складова естетичного виховання відіграє особливу роль у всебічному розвитку особистості дитини. Ця роль... |
ТЕМИ ДОПОВІДЕЙ Сутність інфраструктури товарного ринку Сутність інфраструктури товарного ринку. (Роль та місце інфраструктури товарного ринку в ринковому процесі. Порівняльний аналіз особливостей... |