«Сутність, принципи та роль страхування»

Скачати 4.15 Mb.

Назва	«Сутність, принципи та роль страхування»
Сторінка	14/29
Дата	20.04.2013
Розмір	4.15 Mb.
Тип	Задача

bibl.com.ua > Інформатика > Задача

1 ... 10 11 12 13 14 15 16 17 ... 29

Заняття 3
Страховий внесок обчислюється, виходячи зі страхового тарифу та об'ємного показника з врахуванням передбачених знижок і надбавок.
Страховий внесок = Страховий тариф • Одиниця страхової суми — Знижка + Надбавка
Об'ємний показник — це показник, до якого прив'язаний страховий тариф, являє собою одиницю страхової суми або об'єкт страхування в цілому.
Приклад. Страховий тариф 0,5 грн зі 100 грн страхової суми, страхова сума - 1 млн грн. За дотримання правил пожежної безпеки страховик надає страхувальнику знижку 5%. Визначити загальну суму страхового внеску.

Розв'язок.

Розрахуємо:

1) страховий внесок:

2) суму знижки:

3) загальна сума страхового внеску: 5000 - 250 = 4750 грн.
Приклад. Підприємство виготовляє 2000 холодильників у рік, протягом року 25 із них виходить з ладу. Страхова компанія уклала 300 договорів по гарантійному обслуговуванню холодильників, середня страхова сума на один договір — 5000 грн, середнє страхове відшкодування на один договір - 2000 грн.

Визначіть:

1) нетто-ставку зі 100 грн страхової суми;

2) брутто-ставку зі 100 грн страхової суми, якщо витрати страховика на ведення справи складають 13%, а прибуток — 30% брутто-ставки;

3) розмір страхових платежів за договором.

Розв'язок.

Розрахуємо:

1) вірогідність настання страхового випадку: =0,0125;

2) нетто-ставку зі 100 грн страхової суми:

3) брутто-ставку зі 100 грн страхової суми:

4)страхові платежі:
Розрахунок тарифних ставок по ризикових видах страхування та по страхуванню життя має певні особливості, пов'язані з об'єктом страхування. Тому спочатку розглянемо особливості розрахунку страхових тарифів по ризикових видах страхування.

Залежно від наявної інформації застосовується один із запропонованих варіантів розрахунку страхових тарифів.

Наприклад, маємо інформацію:

• про вірогідність настання страхового випадку за одним договором страхування;

• про середню страхову суму та середнє страхове відшкодування на один договір страхування.

Не передбачається настання спустошувальних подій, які тягнуть за собою декілька страхових випадків.

Розрахунок тарифів відбувається при заздалегідь відомій кількості договорів страхування, які передбачається укласти.

Для здійснення розрахунків нетто-ставки (Т_н) за цим варіантом потрібно визначити основну частину нетто-ставки (Т_о) та ризикову надбавку (Т_р ).
Т_н = Т_о + Т_р
Основою для розрахунку основної частини нетто-ставки є збитковість страхової суми (g).
Т_о = p * g * 100,
де р - вірогідність настання страхового випадку по одному договору страхування;

g — збитковість страхової суми;

100 – одиниця розрахунку (100 грн).

Ризикова надбавка вводиться для того, щоб урахувати несприятливі коливання показника збитковості страхової суми. Можливі два варіанти розрахунку ризикової надбавки:

1) за наявності статистики про страхові відшкодування та можливості обчислення середньоквадратичного відхилення відшкодувань при настанні страхових випадків (s) ризикова надбавка розраховується для кожного ризику:
Т_р = ,
де α(γ) - коефіцієнт, який залежить від гарантії безпеки γ. Його значення береться з таблиці 3.1;

W — середнє відшкодування за одним договором страхування;

n — кількість застрахованих об'єктів. 2) за відсутності даних про середньоквадратичне відхилення страхового відшкодування ризикова надбавка визначається:
Т_р = ,
Таблиця 3.1. Значення коефіцієнта α, який залежить від гарантії безпеки γ

γ	0,84	0,90	0,95	0,98	0,9986
α	1,0	1,3	1,645	2,0	3,0

Брутто-ставка (Т_б) розраховується за формулою:
Т_б =
де f — частка навантаження в брутто-ставці.

Приклад. Страховик укладає договори із страхування домашнього майна. Вірогідність настання страхового випадку — 0,04. Середня страхова сума - 120тис. гри. Середнє страхове відшкодування — 58тис. грн. Кількість укладених договорів страхування — 1350. Питома вага навантаження в структурі страхового тарифу - 30%. Визначити страховий тариф при гарантії безпеки 0.95.

Розв'язок. Розраховуємо:

1) основну частину нетто-ставки:

2) ризикову надбавку:

3) нетто-ставку:

4) брутто-ставку:

При визначенні страхового тарифу за масовими ризиковими видами страхування, розрахунок тарифної ставки здійснюється за даними страхової статистики за ряд років та прогнозу збитковості страхової суми на наступний рік. Ця методика застосовується:

• за наявності інформації про суму страхових відшкодувань та скупну страхову суму по ризиках, що прийняті на страхування за ряд років;

• коли залежність збитковості від часу наближається до лінійної.

Приклад. Визначіть страховий тариф у страхуванні від нещасних випадків на основі страхової статистики про збитковість страхової суми за визначений проміжок часу та прогнозу її на наступний рік. Збитковість страхової суми така: 1$ рік — 2,0%; 2 рік - 1,8%; 3 рік - 2.4%; 4 рік - 3,0%; 5 рік — 3,2%. Навантаження в структурі брутто-ставки 32%. Коефіцієнт гарантії безпеки, який залежить віл вірогідності га кількості років, що аналізуються, складає 0,9.

Розв'язок.

Розраховуємо:

1) основну частину нетто-ставки (Т_о), яка дорівнює прогнозованому рівню збитковості страхової суми на наступний період. Для цього використовуємо модель лінійного тренду, відповідно до якої фактичні дані по збитковості страхової суми вирівнюємо на основі лінійного рівняння:
q* = a₀ + a₁i,
де q* - вирівняний показник збитковості страхової суми;

a_0, a₁,- параметри лінійного тренду;

i - порядковий номер відповідного року.

Параметри лінійного тренду визначаємо методом найменших квадратів, вирішивши систему рівнянь з двома невідомими:

де n - кількість років, що аналізуються.

Наведену систему рівнянь можна спростити, якщо почати підрахунок років із середини ряду, тоді ∑ i = 0. а система рівнянь приймає такий вигляд:

звідси

Розрахунок параметрів лінійного рівняння наведений у таблиці 3.2.
Таблиця 3.2. Розрахунок параметрів рівняння прямої та середньоквадратичного відхилення фактичних значень збитковості

від вирівняних

Роки	Фактична збитковість, % (q_i )	Номер року (і)	q_i i	i²	Вирівняна збитковість (qⁱ)	q_i – q_i^*	(q_i – q_i^)*
1	2,0	-2	-4,0	4	1,76	0,24	0,0576
7	1,8	-1	-1,8	1	2,12	-0,32	0,1024
3	2.4	0	0	0	2,48	-0,08	0.0064
4	3,0	1	3,0	1	2,84	-0,16	0,0256
5	3,2	2	6,4	4	3,2	0	0
Всього	12,4	0	3,6	10	12,4	X	0,192

Лінійне рівняння матиме такий вигляд:
q* = 2,48 + 0,36 * i
Послідовно підставляючи в отримане рівняння лінійного тренду значення i отримуємо вирівняні (теоретичні) значення збитковості q_i*, які також заносимо в таблицю.

Знайдений лінійний тренд екстраполюється на наступний n = 1 рік, що складає вирівняну основну частину нетто-ставки:
q₃* 2,48 + 0,36 * 3 = 3,56%.
Отже, основна частіша нетто-ставки на наступний рік дорівнює 3,56% від страхової суми;

2) ризикову надбавку (Т_p):

де σ - середньоквадратичне відхилення фактичних рівнів збитковості від вирівняних;

β - коефіцієнт, який залежить від заданої гарантії безпеки у та п - кількості років, що аналізуються. Значення береться із таблиці 3.3.

За нашими даними
Таблиця 3.3. Значення коефіцієнта β, який залежить від гарантії безпеки (γ) та кількості років, що аналізуються

п	γ
п	0,8	0,9	0,95	0,975	0,99
3	2,972	6,649	13,640	27,448	68,74
4	1,592	2,829	4,380	6,455	10,448
5	1,184	1,984	2,850	3,854	5,500
6	0,980	1,596	2,219	2,889	3,900

При гарантії безпеки 0,9 для п'яти років, які аналізуються, коефіцієнт дорівнює 1,984.

Ризикова надбавка складає:
Т_р = 0,22 - 1,984 = 0,4364%;
3) нетто-ставку:
Т_н = 3,56 + 0,43648 = 3,996%;
4) брутто-ставку:

Такий порядок розрахунку страхового тарифу використовують при наявності статистичної інформації менш ніж за 5 років за відомими такими даними:

• кількість страхових випадків;

• розмір збитків у кожному страховому випадку, що розглядається;

• загальної страхової суми на рік за сукупністю об'єктів страхування, що розглядаються.

Приклад. Розрахувати страховий тариф зі страхування транспортних засобів, якщо відомо, що кількість дорожньо-транспортних пригод і збитки наводяться за 4 роки. Загальна кількість страхових випадків - 34. Загальна страхова сума на рік щодо вибраної підгалузі — 15000 грн. Розрахунок вести при довірчій ймовірності α = 0,95. Упорядкована послідовність збитків від страхових випадків (та страхових відшкодувань) {w_j}³⁴_j₌₁ грн (0,004; 0,036; 0,11; 0,14; 0,2; 0,24; 0,28; 0.29; 0,3; 0,3; 0.33; 0,34; 0,40; 0,44; 0,7; 0.8; 0,9; 0,99; 1,02; 1,5; 1,6; 2,26; 3,16; 3,2; 3,95; 4,06; 5,50; 5,9; 8.7; 8,97; 10,8; 13,0; 15,95; 33,9). Навантаження складає 20%.

Розв'язок.

Розраховуємо:

1) середнє значення страхових відшкодувань:

де e — кількість страхових випадків;

w_j — відшкодування у j-му страховому випадку.

2) середню кількість страхових випадків на рік:

де t_п — календарна тривалість проміжку часу, що використовується для розрахунку страхового тарифу.

3) основну частину нетто-ставки:

4) коефіцієнт r(α, е) для обчислення верхньої межі можливого числа страхових випадків при довірчі ймовірності α та кількості страхових випадків е (таблиця 3.4). Корегуємо до найближчого числа страхових випадків (наприклад, =34 округлюємо до 30), записуємо з новим числом страхових випадків.

1 ... 10 11 12 13 14 15 16 17 ... 29

Схожі:

1. Сутність принципи і роль страхування Говорушко Т. А., Еш С. М., Дем’яненко І. В., Г.І. Лановська. Страхування. Курс лекцій для студентів спеціальності «Фінанси» денної...	Знання принципів страхування необхідно для всіх учасників страхового... Виду страхування. Цей принцип повною мірою стосується лише добровільних видів страхування. Страхувальникові надається можливість...
Зміст, структура та види майнового страхування До майнового страхування відносять: страхування засобів повітряного, наземного та водного транспорту, страхування вантажів, інших...	Тема: Економічна ефективність. Розподіл, обмін та споживання. Мета Розкрити роль основних суб'єктів економічного процессу; пояснити сутність економічних систем, їх фундаментальні засади; знати, як...
1. Соціологія права це науковий напрям науки про суспільство, який... Беручи до уваги її принципи системності та історизму, слід зазначити, що вона вміщує в собі і філософію права, сутність, тенденції...	СТРАХУВАННЯ Страхування”, оволодіти теорією і практикою страхової справи, набути навики фінансово-економічної роботи у сфері страхування, що...
Необхідність, зміст та структура страхування відповідальності Страхування відповідальності галузь страхування, в якій об'єктом страхування виступає відповідальність перед третіми юридичними або...	Закон України про загальнообов’язкове соціальне страхування від нещасного випадку Характеристики впливу рентгенівського випромінювання на організм людини. Принципи нормування
1. Сутність музичної педагогіки та її основні категорії Музичне виховання як важлива складова естетичного виховання відіграє особливу роль у всебічному розвитку особистості дитини. Ця роль...	ТЕМИ ДОПОВІДЕЙ Сутність інфраструктури товарного ринку Сутність інфраструктури товарного ринку. (Роль та місце інфраструктури товарного ринку в ринковому процесі. Порівняльний аналіз особливостей...

Додайте кнопку на своєму сайті:
Портал навчання